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建行(亚洲)的并购整合策略

作者:ITValue 周应 / 日期:2011-07-04

与香港同类银行相比,中国建设银行(亚洲)有限公司经历了股权变动更为频繁的发展过程。他原是中国建设银行旗下的广州银行,1912年成立,已有近百年历史,是香港开铺以来第9家注册的银行。后来在抗战时期停办,并于1988年被美国太平洋银行收购,紧接着太平洋银行在美国与美林集团进行合并,这家银行更名为美国亚洲银行有限公司。2006年8月,中国建设银行从美国银行手中收购了美林亚洲公司,成为建行的全资子公司,并于当年年底更名为中国建设银行(亚洲)有限公司(以下简称建行(亚洲))。

建行(亚洲)是建设银行在香港的三大实体之一,另两块是做跨国公司贷款的建行香港分行和做传统PE投资业务的建英国际。建行收购美林亚洲后,希望把建行(亚洲)打造成一个全功能的银行品牌,既发展对公业务,也发展最有特色的本地中小企业业务,以及零售银行业务。建行(亚洲)作为建行的子公司,有独立的法人地位,在香港有自身灵活运转的空间。他有香港全牌照银行的发展资质,可以为居民或是企业办理活期户口,办理支付结算以及定期户口等业务,与香港其它两类的有限制的牌照银行或存款公司来说,功能比较全面。

在香港全牌照银行分为两类,一是在本地注册的23家银行,建行(亚洲)是其中之一,还有近100家外国银行分行,而整个香港的人口700万,实际开展金融业务仅有350万~400万之间,这就导致香港金融机构的竞争非常激烈。

收购策略使建行(亚洲)获得了迅速发展,从2006年底收购美国银行后,2007年又把建行在香港的4家零售分行,以及一家子公司建新银行都并入建行(亚洲)的业务,其零售网点就由当时的17家迅速扩展到现在的50家,存贷款数量也由06年底时的贷款余额265亿、存款余额262亿,发展到今年5月的贷款950亿,存款近860亿。2009年9月份,建行(亚洲)又收购了美国信贷AIG旗下的信用卡公司叫美国国际信贷香港有限公司,迅速补上自身在信用卡业务方面的不足。建行(亚洲)原本的零售客户只有15万~20万之间,但这笔收购使建行(亚洲)又获得了50万的信用卡客户。同时这也被业内认为是一个很聪明的收购,因为以很低的价格购买了AIG剥离的非核心业务,并在当年就收回了成本。

频繁的并购整合带来了建行(亚洲)业务的迅速发展,同时也给公司的内部架构和企业文化带来了剧烈的变化,拿收购AIG这笔业务来说,建行(亚洲)原本有1000名员工,AIG则带来了400名员工,接近1/3的人进来后,对公司运作体制和管理文化就形成了很大的挑战。接下来建行还会继续沿着香港地铁沿线布局和扩充网点,目标瞄准排名第一的汇丰银行。

频繁的收购兼并之后,2010年建行(亚洲)做了很多业务整合的事情,也是在IT部门的支持下完成的。比如收购AIG的信用卡业务后,需要把持卡人的AIG卡全部换成CBD卡,这个过程很容易流失客户,因此建行(亚洲)在换卡过程中推广了一些优惠措施,使整个卡的客户流失率降到1%以下,这样就成功完成了对收购后的信用卡业务的整合。

同时去年建行(亚洲)也推出了自己的私人银行业务,主要针对内地的富人来香港理财的需求。另外,就是加强零售业务的综合组合,并进行零售后台的流程改造,加强后台对前台的支持,以改变零售前线销售人员高流失率的问题,以及降低前台运营的成本。这个流程改造完成后,决策都被拿到后台,而前线只是执行,这样就能够提高整个银行业务和团队的稳定性。

这个流程改造已经进行了近一年的时间,主管的副总裁黄涛认为取得了很大的进展,包括IT也进行了大量的投入。他认为这种流程改造将支持建行(亚洲)由一个相对较小的银行发展到一个中大型银行的关键点,可以降低销售人员的流失率,并提升前台的运营效率,这也是国际先进银行普遍采用的一种运作方式,每一个销售任务都是由后台数据分析产生,前台只做执行。

而接下来,在IT的支持下进行香港和大陆总部的业务联动,发展特色业务或跨境联动的金融产品,支持大陆客户到香港投资,将是建行(亚洲)接下来的发展重点。

(本文根据建行(亚洲)副总裁黄涛在ITValue走进香港活动中的演讲录音整理而成)

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