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传统券商五问阿里金融

作者:周应 / 日期:2013-04-22

提到阿里巴巴最后成立的阿里创新金融事业群,许多人喜欢反复提到一句话:马云在下一盘很大的棋。人们对阿里巴巴涉足金融行业的期待很高,但实际上,阿里的小微金融业务仍只是在现行金融机制框架内对传统金融行业的一个补充,而阿里金融真正的利益诉求并非金融业务,而是面向金融业务的数据服务。

由阿里小微金融服务集团创新金融事业群总经理孙权介绍,阿里金融已由数据运营上升到运营数据的层面,可以经由数据分析反过来指导业务,为小企业指明发展方向。而阿里金融甚至整个阿里集团对于数据应用的布局,才是真正的一盘大棋。这从阿里巴巴先前的组织架构调整中已可见一斑,阿里巴巴新任CEO陆兆禧,原本便是集团的首席数据官,他把数据组成一个数据委员会,来统筹规划整个集团的数据回路,从他在阿里集团中的角色转变,也可以看出阿里金融最重要的是未来的数据战略。

无论阿里金融的布局如何,其所宣称的互联网金融以客户体验为先的模式已经冲击了传统金融领域。那么在互联网金融布局过程中,阿里巴巴与传统证券业之间如何区别定位?是竞争对手还是合作伙伴?阿里金融提出的互联网金融究竟是什么概念?他相对传统金融业务尤其是针对证券行业方面,有何优势?而在互联网金融的环境下,传统证券公司的核心竞争力在哪?3月23日,ITValue组织中国证券行业协会60多位证券公司CIO,一起对话阿里金融,共论互联网金融创新。

一问:什么是互联网金融?

阿里金融总经理孙权:互联网金融和金融互联网是两回事,中国并不缺银行、证券公司、保险公司这样的金融机构,缺的是对客户的服务,尤其是对小微企业的服务不到位。互联网金融是一种创新的体系。对于证券行业来说,如果仅仅将证券产品放到网上来销售,只能叫网上证券。互联网金融的本质是适当性管理,目前的券商不缺产品创新,缺的是对客户需求的了解和把握,真正的互联网金融是将客户的需求和产品之间进行无缝的对接,根据客户的需求提前将合适的产品推荐给客户。阿里巴巴经营14年积累下来的最大财富就是庞大的客户群体行为数据,可以帮助阿里巴巴去了解每一个客户,并将产品在客户体验上做到极致。另外在行业中,腾讯的自选股、雪球微博等都是很好的互联网金融创新。

中国证券业务协会信息技术专业委员会主任委员、国信证券公司首席工程师廖亚滨:互联网公司冲击的主要是传统渠道,基于行业的专业服务能力并不具备。未来的行业生态环境可能是渠道与专业服务能力的结合,互联网公司搭好平台,做好渠道,而证券公司则专注于提供垂直领域的专业服务,在这种生态环境下,互联网金融公司的出现,其实是迫使证券公司回归本质,定位于自己的专业服务能力。另外,互联网时代致胜的关键除了数据驱动外,还有一个关键是如何抓住客户阶段性的潜在需求,传统证券公司可以挖掘客户财务管理的需求,这种垂直领域的需求仍然能够制造一个特殊的渠道,不为互联网的冲击所动。

二问:假如有一天,阿里巴巴把中国最优秀的券商全部买过来,中国证券会发生什么问题?第二个假设,假如阿里巴巴把中国证券业每家证券公司在每个细分行当做得最好的团队全部挖到阿里巴巴,证券行业会发生什么变化?

孙权:阿里巴巴更希望用互联网的思想,开放、分享、责任、透明、互动,构建一个生态圈。阿里巴巴在其中的定位就是做平台,不碰经纪业务,只是为证券公司做销售通道,希望做一个能够让券商的理财产品跟客户对接的工具通道,帮助全行业发展。能让老百姓通过淘宝的账号和支付宝的账户,享受到一站式的理财服务。阿里巴巴缺少做证券公司的基因,但做平台做服务是有经验的。
中国银河证券信息技术部总经理唐沛来:证券公司的核心就是他的专业团队,证券行业实际上是在构建一个专业服务的平台来承载证券专业人员提供的服务,本身有特殊的技术含量。阿里巴巴因为他生态观不愿意去做专业平台,另外也不可能做这么多行业的子平台,他只能做公共的基础平台,满足某一条价值链的一部分环节的需求。

三问:传统金融企业的基因是长期在监管底下形成的,互联网企业都有哪些基因可以帮助传统企业应用于互联网金融?

阿里云计算业务发展部总经理陈金培:基因源自于价值观,包含了企业判断事物的方法和做事情的原则。阿里巴巴的价值观是,任何决策都是客户第一、员工第二、股东第三。这意味着在做特别艰难决策的时候,第一个想到的不是赚钱,而是服务客户。第二、在做任何事情的时候,都用可规模化的互联网的方法去做,而非依赖人力。第三个基因则是,做任何一件事情,一定要与众不同,体现自己独特的价值。创造社会价值比赚钱重要,这也是阿里巴巴的基因。

四问:阿里巴巴对与各证券公司的后续合作上有哪些准备?以后会不会有可能各证券公司在天猫上都有证券公司的旗舰店?

孙权:阿里金融已经组建了一支专门跟券商作基金业务对接的团队,可能在6、7月份就能看到一个新的平台,我们在这个平台上分析客户需求,然后把接入基金公司相应的产品进行分类,以后只要客户定下需求,定义下他对收益的预期,这个平台就会有相应的产品推送给他。客户不用再点击每一家券商去找产品,这是第一个想法。

第二个想法是今年会推行一个基于手机终端的平台,未来的理财就是充分利用客户碎片化的时间去很方便的买卖理财产品,比如上厕所的时候就可以用手机去买一个基金。

第三、解决传统银行存款存在的流动性问题。

第四、未来会让券商自己也可以在淘宝上做运营,布点,提升客户的转化率,让证券服务变得无处不在。阿里金融愿意给券商提供这样一个平台。

五问:在阿里集团内部,阿里金融事业群跟券商或金融板块有没有合作规划书?未来为公司带来怎么样的一个价值点?

孙权:今年我们要帮助证券业和保险公司要销售100亿的理财产品,未来三年,我希望这个平台能够为证券业和保险业,每一天贡献100亿的销售量,这样一年将近是3万亿左右的销售量是可以由互联网的平台去承担。阿里巴巴将向所有券商一起搭建开放平台,开放支付宝账户,将支付宝在无线端和PC端的优势分享出来。未来缺的不是理财产品,而是销售通道,是能够让好的客户找到好的产品,阿里巴巴愿意跟券商一起来构建这个生态体系。


#一句话谈互联网金融#

互联网金融还是内容为王,内容一定要具有核心竞争力。
──唐沛来中国银河证券信息技术部总经理

互联网时代的企业讲究小而美,未来的竞争一定是不同生态系统之间的竞争,小而美是指在这个生态系统中找好自己的位置,专注去做自己的事情,提供价值。互联网金融时代的到来,提供了不同的手段跟思想去经营原有的业务,也迫使企业去打破惯性适应新的环境和变化,这是企业重新起行的一个机会。
──陈金培阿里云计算业务发展部总经理

把互联网的价值和证券金融的专业价值充分融合起来,就是互联网金融的结果。
──廖亚滨中国证券业务协会信息技术专业委员会主任委员、国信证券公司首席工程师

七个字,不要怕,积极面对。
──何善文平安证券总裁

我所理解互联网金融,他是一种思想,他是以数据为驱动的一种业务的再造,他不仅仅是一个简单的搬运。
──孙权(胡晓明)阿里小微金融服务集团创新金融事业群总经理

互联网金融是以极低的交易成本,解决了金融的三个本质:消除信息不对称,管理与风险和一揽子服务,具体的技术代表应该是大数据分析和云计算,这是我对互联网金融的一个理解。
──梁宇峰东方证券研究所所长

本文标签: IT互联网 金融

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